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金貸し、闇金、ファクタリングはそれぞれ資金調達に関わる手段ですが、仕組みや特徴、法的な位置づけが大きく異なります。以下に違いを整理します。
1. 金貸し（貸金業者）
概要
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お金を貸し出す業者や個人の総称。
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法律（貸金業法や利息制限法）に基づいて運営される。
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借主が貸金業者から借りた金額を、利息をつけて返済する仕組み。
特徴
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収益源: 利息収入（法定金利内）。
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法的規制:
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貸金業登録が必須（無登録営業は違法）。
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利息制限法により金利の上限が定められている（15%～20%程度）。
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審査: 借主の信用力を審査し、返済能力に応じて貸し出し。
対象者
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個人や法人。信用力があれば利用可能。
メリット
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法律に基づいて運営されるため、安心して利用できる。
デメリット
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審査に時間がかかる場合がある。
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返済義務が発生し、債務として計上される。
2. 闇金（違法業者）
概要
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法律を無視して、高金利や違法な手段で貸付を行う業者。
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利息制限法を超えた金利（年数百％以上）を課す。
特徴
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収益源: 違法な高金利収入。
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法的規制:
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登録をせずに貸金業を行うため完全に違法。
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違法な取り立て（脅迫や嫌がらせ）が行われることが多い。
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審査: 基本的に審査なしで貸し出し。ただし、暴力的な回収が前提。
対象者
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金融機関や正規の貸金業者から借りられない信用力の低い個人。
メリット
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ほぼ即日でお金が借りられる（ただしリスクが非常に高い）。
デメリット
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高金利で借金が膨らみ、返済が困難に。
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違法な取り立てや暴力行為のリスク。
3. ファクタリング
概要
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企業が保有する「売掛金」をファクタリング会社に売却して現金化する資金調達手段。
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売掛金の譲渡契約であり、貸付ではない。
特徴
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収益源: 売掛金の買取に対する手数料。
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法的規制:
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貸金業法の規制対象ではない（貸付ではないため）。
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商取引契約として合法的に行われる。
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審査: 売掛先の信用力（取引先の支払い能力）を重視。
対象者
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売掛金を保有している法人や個人事業主。
メリット
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売掛金を早期に現金化することで資金繰りを改善。
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負債には計上されないため財務体質に影響を与えにくい。
デメリット
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手数料が高くなる場合がある（10%～30%程度）。
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継続的な利用は資金繰りの改善にはならない。
金貸し・闇金・ファクタリングの違いまとめ
項目金貸し闇金ファクタリング仕組みお金を貸す違法にお金を貸す売掛金を買い取る法的規制貸金業法に基づく完全に違法貸金業法の規制外収益源利息収入違法な高金利収入手数料収入対象者個人や法人信用力が低い個人売掛金を保有する法人や個人事業主リスク債務超過暴力的な取り立て高額な手数料
ポイント
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金貸しは正規の方法で資金を借りる手段。
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闇金は違法であり、利用は絶対に避けるべき。
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ファクタリングは借金ではないが、手数料が高く、慎重に利用する必要がある。
それぞれの仕組みを理解し、自分の状況に合った方法を選ぶことが重要です。
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